商业银行基金管理人准入风险以及应对措施

随着居民生活水平的改善，以及城乡居民存款比重持续的提高，通过对收益与风险的分析，更多的市民已经不再满足于单一的储蓄与投资，转而寻求收益更高的其他投资业务，比如购买基金、国债、投资股市等，这些都成为了一个相对有利的投资选项。而其中基金投资作为一项金融服务产业，在商业银行先进的服务科技体系以及资金清算的巨大资源优势之下，被广大市民所认可。而银行推出基金业务对于改变产品单一局面、开辟多种盈利渠道以及为居民提供增值服务将起到根本性作用。商业银行在把握机遇的同时，应该加强基金业务风险管理，特别是基金管理人准入的管理，商业银行在与基金公司合作时要始终把防范风险放在首位。加强准入的审核力度，减低相关的风险。

一、商业银行基金管理人准入时存在的风险

（一）未对基金管理人资质资料和身份资料进行有效的审核

商业银行存在未对基金管理人资质资料和身份资料进行有效的审核的情况，在与基金公司合作前，没有做到尽职调查。例如商业银行在对基金管理人进行准入审批时，签订了基金代销协议，但未核实协议上的基金公司法人代表准确性，未发现资质资料变更情况等。因此，银行应仔细对资质资料进行有效的审核，避免由此对银行造成风险。

（二）基金业务准入制度不完善

为确保基金管理人的情况符合规定，银行应严格遵守有关规定对其进行审查。但商业银行存在着准入制度不完善的情况，如未对引入的基金管理人进行审慎调查和风险评估。尽管一些商业银行已经采取了一些措施来改善其准入门槛，加强了对新参与者的审核、监督以及风险管控，但为了银行业基金业务的可持续发展，应进一步完善并落实更加严谨的内部流程。

二、加强商业银行基金管理人准入资料审核，完善相关制度和流程

（一）加大准入资料的审核力度，保证信息和资料的真实性以及完整性

商业银行工作人员应该加强资料的审核，应该对基金管理人资质资料和身份资料进行有效的审核的情况。对于准入资料的审核不应该流于形式，要及时发现各种证件的造假情况、虚假资料的情况以及信息隐瞒的情况。全方位、多维度的调查基金管理人的实际情况，一是对基金管理人本身提供信息的真伪进行核查、核实。严格按照国家规定的制度对基金管理人准入进行控制。二是多维度从其他渠道了解基金管理人的情况，比如启信宝等第三方平台，对基金管理的情况进行全面的了解。重视准入这一环节，把控基金管理人准入这一环节。

（二）建立和持续改进基金业务的准入管理制度，有效地防范和控制基金业务的风险。

商业银行应根据业务发展的要求，大力开展制度建设工作，通过完善准入条件，有效的对基金进行监管，严格按照相关的办法执行。为了确保基金管理人的有效运营，我们建立了一套严格的准入制度，即建立了一个白名单，将具备较高资质的企业列为首要目标，并且严格控制其参与的比例，使其不得超出限额。此外，我们还建立了一套完善的监督体系，确保所有参与者都能够获得有效的监督。为了更准确地衡量基金管理人的服务水平，商业银行会根据相关法律法规，以及其在投资、财务、运营、风险控制方面的表现，来衡量其服务能力。如果发现服务水平较差，将会采取措施，如暂停或者终止相应的服务。从源头上防止劣质企业和银行的合作，严格把控准入条件，动态管理基金管理人。

加强对基金管理人准入资格的审查至关重要，关系到基金资金的安全和银行稳健发展，只有踏踏实实走好每一步，做好每一个环节的工作，才能创造出良好的金融环境，让客户能够放心投资，才有利于银行业的稳定和长久的发展。（鄞州银行 侯文瑾）