住宅外墙修缮难？鄞州创新应用“保险+服务”模式破局

随着楼龄老化，近年来，我区部分建筑外墙的质量管理、安全管理问题越发突出，小区想开展外墙维修，却受到经费制约。外墙脱落修缮不易如何破局？从2020年起，我区在全市率先引入“保险解法”，通过三年的发展完善，逐步走出了一条“保险+服务”的破解之路，让居民获得实惠。         

近日，受人保财险宁波市鄞州中心支公司的委托，技术人员来到中河街道隆兴峰景苑小区通过无人机对刚刚完成翻修的外墙面开展安全动态监测。此前，该小区6幢楼的外墙出现空鼓、脱落等现象。得益于去年10月在人保财险投保的商业性外墙维修保险，此次翻修最高可获得40万元的理赔，在一定程度上减轻了维修资金来源的压力。         

隆兴峰景苑外墙改造项目部经理刘成林表示，墙面上原有已经标记出来的空鼓和开裂，他们会再全面地排查整体墙面，还有没有遗漏的一些空鼓之类的确保这些空鼓剔除完成以后，他们进行一个用水冲洗，再涂界面剂、粉刷。

中河街道隆兴峰景苑业委会副主任凌定华表示，保险公司对他们小区实际勘察以后，进行一个外墙脱落的保险理赔。保险保费是95000元，其中47000多区住建局补贴的，业委会也出了 47500元左右，保险公司给他们理赔40万元。

针对小区超过保修期后的外墙脱落问题，2020年，鄞州在全市率先推出城镇住房外墙面综合保险加外墙面安全动态监测项目。2021年7月，我区继续探索“居民出资+政府补贴”的模式，引导小区业委会逐步推进维修责任险的投保。今年，这一创新型城镇住房外墙“保险+服务”项目继续深化至普惠性商业外墙险。

人保财险宁波分公司风险管理实验室项目经理朱锐表示，费用承担模式跟去年相比有了个变化，从原先的（理赔数额比例）七三开变成了购买了商业保险的人享受七三开，如果不购买商业险，只能享受五五开的比例，这样也鼓励小区业委会购买商业保险，形成保险更加普惠地落地。

区房管中心装修管理科科长黄崇武表示，

今年，该局结合前两年的保险相关政策，出台了今年新的外墙面保险政策，主要是想让广大居民有安全意识，能推广外墙保险的商业模式，毕竟政府的保险只能保一部分，不能全部覆盖。

据介绍，入选政府兜底投保范围的城镇住宅有两个要求，第一个条件为2017年1月1日前竣工、且在国有土地合法建造；第二个条件为住宅房屋外墙面已过保修期。对于住宅高度和外立面材料没有要求，不过，独栋别墅不在范围内。全区约有7930幢住宅可以投保，各小区业委会或物业公司均可出面向保险公司投保。

人保财险宁波分公司风险管理实验室项目经理朱锐表示，政府购买的其实是一种叫做类似于交强险，是对零星维修进行了保险上的保障，业主是通过物业、业委会名义来购买商业保险，是针对大面积的维修进行一个保障，通过这样一个双保险的形式，更有利干他们的外墙安全上的维修和管理。

据介绍，从今年开始，鄞州的城镇住宅外墙保险采用“保险+服务”的模式，第三方公司每年要对全区五六千幢城镇住房作例行监测。截至2022年10月底，外墙保险共计出险报案109起，其中，76起已顺利完成理赔。理赔金额近百万元。有了外墙综合保险“保驾护航”，“外墙脱落”困扰不再难解决。

区住建局房管中心副主任王海冰表示，这个外墙面综合保险就相当于“人的养老金”，外墙也要老化、脱落，鄞州就通过“保险＋服务”的形式来解决这个难题，目前鄞州进行了三年的试点，这次就是一个普惠性的保险服务，也为后续全国性推广房屋质量保险是一个有益的试点。

住宅外墙时间长了难免脱落。鄞州区通过“保险+服务”，建立城镇住房建筑外墙安全监测体系的实践，为住宅外墙修缮，提供了物业专项维修资金之外的另一种补充途径，可以说是政府层面治理模式的创新，一定程度保障了“住宅外墙”的安全。