何雨韬代表：

您在区十九届人大三次会议上提出的《关于加大银行对实体经济的信贷投放，助力“地瓜经济”发展的建议》已收悉，我局对您的建议进行了认真的分析研究，现答复如下：

一、银行可选择方面

针对宁波本地企业仅抵押物在异地的情况，我中心对工商银行、宁波银行、鄞州银行等多家银行进行了调研，出于贷款风险考虑，根据网点布局不同，开展此项业务情况也各不相同。例如：工商银行、农业银行等国有银行在全国都有网点布局，故均可开展异地抵押物贷款业务；宁波银行仅在其开设分行所在的省份城市开展此项业务；鄞州银行、甬城农商行由于无异地分行，故较少开展此类业务。

二、服务管理方面

目前，银行办理抵押贷款的流程有：第一步，借款人向贷款银行发起抵押贷款申请；第二步，银行进行贷前审查；第三步，抵押物抵押；第四步，放款；第五步，资金监管及贷后管理。截至目前，因全国范围内抵押物查询和办理信息尚未互通（浙江省内也未打通），因此，自第二步起本地银行需委托异地网点（组成“银团”）或异地出差进行调查、办理。且受制于全国“他项权证”的查询、办理“智能化”程度不同，也会不同程度地影响审批速度，增加时间成本，导致异地抵押物贷款办理时间较长。因此，从效率和成本角度出发，银行更愿意组成银团开展此项业务。

三、贷款利率方面

调研发现，银团贷款利率总体稳中有降，一般由企业所在地银行牵头与异地网点谈判，根据市场化原则贷款利率与贷款风险成正比。是否组建银团贷款，由企业规模、经营状态、贷款用途、贷款金额等决定。例如，多家国有大型银行表示若贷款用途为流动资金、金额不大可以不组成银团，若贷款用途为项目贷款，且金额较大，一般会与当地网点组成银团。

四、下阶段工作思路

一是引导优化融资方式。鼓励金融机构从企业的技术先进性、产业化可行性、团队稳定性和商业模式等方面分析企业经营状况、挖掘企业内在价值，不断丰富金融产品体系，创新知识产权担保及投贷联动方式，支持民营企业多元融资需求。二是引导提高企业信贷可获得性。鼓励金融机构开展纯信用贷款，发挥好“授权清单、授信清单、尽职免责清单”三张清单的作用，鼓励金融机构发放免抵押、免担保的纯信用贷款。三是配套增信机制。引导保险公司、政府性融资担保公司等增信机构，为企业的融资需求提供专项解决方案。

宁波市鄞州区金融发展服务中心

2024年6月28日

（联系人：詹濮赫，电话：0574-89296690）